Si es usted como mucha gente, puede pensar que el seguro de vida es demasiado complicado o demasiado caro. Pero encontrar una póliza que se ajuste a sus necesidades y a su presupuesto no es difícil, sólo requiere un poco de aprendizaje.
Comprenda los fundamentos del seguro de vida -y sus opciones- con esta guía paso a paso.
Paso 1: Conceptos básicos del seguro de vida
El seguro de vida le proporciona tranquilidad al ofrecerle cierta protección financiera para la vida que está construyendo, y para las personas más importantes de la misma.
Una de las mayores ventajas es que proporciona dinero libre de impuestos a tus seres queridos cuando falleces. Dependiendo del tipo de póliza que contrate, también podrá disfrutar de otras ventajas.
A continuación le explicamos cómo funcionan los dos tipos principales de pólizas de seguro de vida y qué ofrecen:
Seguro de vida a plazo
¿Cómo funciona?
- Dura hasta una edad determinada o durante un periodo de tiempo determinado (entre 1 y 30 años).
- Una vez finalizado el plazo, puede renovar su póliza o dejar que termine.
- Beneficios
- Proporciona dinero libre de impuestos a sus seres queridos cuando usted fallezca. Pueden utilizarlo para ayudar a cubrir sus gastos finales, pagar una hipoteca o como ingreso adicional.
- Suele ser menos costoso que el seguro permanente.
- Puede convertirse en una póliza permanente.
- Seguro de vida permanente
- Cómo funciona
- No puede sobrevivir a la cobertura, siempre que pague las primas.
- Ofrece diferentes pólizas, por lo que puede personalizar su cobertura para satisfacer sus necesidades. Los cuatro tipos principales de pólizas son
- Vida entera: Usted paga una prima fija (pago mensual o anual) y obtiene una prestación fija por fallecimiento (la cantidad de dinero que se proporciona cuando usted fallece) de por vida. La póliza también acumula valor en efectivo, que puede utilizar durante su vida.
- Vida universal: Ofrece una prima y una prestación por fallecimiento flexibles. Esto significa que puede cambiar la cantidad que paga (y la cantidad de cobertura que tiene dentro de unos límites) si lo necesita. La mayoría de estos tipos de pólizas acumulan valor en efectivo.
- Vida universal indexada: Proporciona muchos de los mismos beneficios que una póliza de vida universal, con una diferencia clave: la forma en que se acredita el interés al valor en efectivo de la póliza. En lugar de ser un tipo fijo, el interés se basa en índices bursátiles. Esto significa que podría acumular más valor en efectivo con el tiempo.
- Vida universal variable: Combina la prima flexible y la prestación por fallecimiento del seguro de vida universal con el rendimiento de las cuentas de inversión. Dado que estas pólizas dependen del rendimiento de las inversiones, pueden acumular más o menos valor en efectivo que las pólizas de vida entera o de vida universal estándar.
Beneficios
- La mayoría de las pólizas acumulan valor en efectivo. Una parte de la prima paga el coste de la cobertura y la cantidad restante acumula valor en efectivo. Ese dinero crece con el tiempo y se puede acceder a él mediante retiros o préstamos de la póliza, o utilizarlo para reducir el pago de futuras primas.
- Las pólizas permanentes ofrecen ventajas fiscales. Además de proporcionar dinero libre de impuestos cuando usted fallezca, también ofrecen una forma de hacer crecer su dinero más rápidamente en una cuenta con impuestos diferidos (el valor en efectivo). Cuando se hace correctamente, las retiradas de efectivo de la póliza tampoco suelen estar sujetas a impuestos.
- El valor en efectivo puede utilizarse durante su vida (mientras que sigue proporcionando un beneficio cuando usted muere). Puede complementar sus ahorros para la jubilación o ayudarle a pagar gastos médicos o la educación universitaria de sus hijos.
- Usted controla cuándo y cómo retirar los pagos de su póliza. No hay penalización por retirada anticipada, no hay distribuciones obligatorias y los pagos no reducirán su prestación de la Seguridad Social.